Последний пир Гонтаревой и Ворушилина. Люди Порошенко теряют союзников, но все еще пытаются заработать 5 млрд грн на оффшорные счета? Такой вывод напрашивается по результатам анализа действий НБУ и Фонда гарантирования на рынке продажи активов банков-банкротов. Итак, Нова Влада об их попытке номер пять (надеемся последней) внедрить «ручную» схему реализации пулов кредитов.
Подчиненные все еще главы НБУ Валерии Гонтаревой и ее верного соратника – глава Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) Константин Ворушилин – в ближайшие дни могут предпринять пятую попытку того, как «оставить с носом» вкладчиков лопнувших банков и государственный бюджет Украины. Важно напомнить, что Гонтарева и Ворушилин – бизнес-партнеры президента Петра Порошенко (Ворушилин ранее через совместное владение банком МИБ, сейчас акционеры МИБа – члены его семьи).
По информации Нова Влада, схему планируется провернуть путем хитрых манипуляций с системой продажи активов банков-банкротов. Сделано это будет в надежде, что в этот раз у них все получится – предыдущие разы провалились из-за жадности и нерасторопности исполнителей. А шестого шанса у НБУ-ФГВФЛ может и не быть: не вечно же Гонтарева будет в «отпуске», а Ворушилин и вовсе собирался в отставку. К тому же, от них начали отворачиваться союзники.
Квалификация Ворушилина
Конечно, Ворушилин и Гонтарева лично не занимаются реализацией сомнительных схем по продаже активов банков-банкротов. Для этого есть сотрудники Фонда гарантирования. Еще 15 ноября ФГВФЛ объявил о проведении так называемого «планового» квалификационного отбора компаний-исполнителей по двум направлениям:
1) услуги комплексной подготовки и организации открытых торгов (аукционов) для пулов кредитов
2) услуги комплексной подготовки к продаже пулов кредитов
Сначала крайние сроки подачи тендерной документации были установлены на первую декаду декабря 2017 г. 5 декабря Фонд перенес эти сроки до 15 декабря (для первой услуги) и до 18 декабря (по второй услуге). По нашей информации, «американские компании» (об их ключевой роли ниже) не успели перевести документацию на украинский язык. А о том, что именно американские фирмы будут бенефициарами этого конкурса, во всеуслышание, фактически подтвердил Нацбанк, еще до окончания сроков принятия заявок на отбор (подробнее об этом ниже). Тем самым регулятор дезавуировал своего партнера по схеме – Фонд.
В конкурсе речь идет об отборе компаний, которые бы оказали услуги по продаже кредитных активов (пулов кредитов), которые находятся в залоге НБУ – а это рынок примерно на 100 млрд грн. Спектр запрашиваемых услуг следующий:
1) предпродажную подготовку пула кредитов для продажи;
2) организацию продажи активов. Для первой услуги – с использованием собственной электронной торговой системы. Для второй – такой пункт не предусмотрен;
3) сопровождение заключения договоров купли-продажи и передачи активов покупателю.
Победители отборов получат беспрецедентный доступ к банковской тайне, контактам реальных заемщиков, и уникальные права по формированию пулов кредитов и их продаже. Условия продажи еще не известны, очевидно только, что продавать пулы кредитов будут в обход проекта ProZorro.Продажи.
Пятикратный провал
- Первый раз продавать активы «мимо кассы» (а точнее, через «свою» кассу) собрался тогда еще премьер-министр Арсений Яценюк. Два года назад он впервые распорядился все имущество банков под ФГВФЛ отдать на продажу госпредприятию «СЕТАМ». Не сработало: в ФГВФЛ хватило ума обратиться в Антимонопольный комитет Украины (АМКУ), который предупредил, что нельзя решением Фонда все отдать «на откуп» одному предприятию, даже государственному.
- Дубль два – также авторства Яценюка. В феврале 2016 г., несмотря на позицию АМКУ, Яценюк все же распорядился отдать все имущество на продажу через СЕТАМ. В позу стал НБУ: заблокировал согласование продажи самого вкусного имущества – залогов по договорам рефинансирования банков. Стало очевидно, что люди Порошенко не хотят делиться «вкусняшками» с людьми Яценюка.
- Автор третьей попытки – зампред НБУ Екатерина Рожкова, фигурирующая в коррупционных скандалах. Весной 2016 г. она написала письмо на Минфин и Минэкономразвития с предложением переписать законодательство так, чтобы право продавать все имущество ФГВФЛ имели только три компании, включая иностранные. Речь, вероятнее всего и по имеющейся информации, шла о ГП «СЕТАМ» (снова привет Яценюку), а также – об американских First Financial Network и Debt Exchange Inc. Тогда по информации журналистов и по ряду косвенных признаков, к регистрации украинских «дочек» этих компаний (возможно под «схему») могли быть причастны соратники замглавы администрации президента Алексея Филатова.
После того, как документ был опубликован в СМИ и поднялась шумиха – попытку №3 поставили на паузу, а спасать репутацию чиновников позвали проект ProZorro. Так родился проект ProZorro.Продажи, которому в ФГВФЛ напоказ радовались, а по ряду признаков – ставили все возможные палки в колеса. Ни «американцы», ни ГП «СЕТАМ» не согласились подключаться к ProZorro.Продажи. Казалось, на ФГВФЛ и НБУ снизошло вразумление. Но не тут-то было.
- Четвертая попытка свалилась на Украину, как снег на голову. В марте 2017 года ФГВФЛ объявил о запуске пилотного проекта по продаже пулов кредитов через украинских «дочек» First Financial Network и Debt Exchange Inc. (фактически подтвердились опасения журналистов о том, что деятельность этих компаний лоббируется на высоком чиновничьем уровне).
Лучшее описание целей и задач, поставленных перед очередной «схемой» – здесь. Как оказалось, уже после публикации этой статьи, проявился один из главных интересантов такой распродажи – компания ICU. Специально для скупки активов ФГВФЛ они зарегистрировали инвестиционный фонд на оффшорных Каймановых островах.
Источники в Фонде говорят, что у этого проекта было много противников среди самих сотрудников ФГВФЛ: все понимали, что незаконно в марте 2017 г. назначить на организацию торгов компании, которые лишились такого права в феврале (15 декабря 2016 г. Исполнительная дирекция ФГВФЛ выносит решение №2785, которым оставляет право продавать активы банков-банкротов только тем компаниям, которые подключены к ProZorro.Продажи с 1 февраля 2017 г.).
Но оппозиция оказалась в меньшинстве и паровоз на всех парах мчался к обрыву. А на обрыве – его уже ждали. Пилотный проект должен был закончиться 19 сентября 2017 г. – аукционами по продаже пулов прав требований. За пару дней до этого в ФГВФЛ заявляли про ажиотажный спрос на лоты. Под этот аукцион компания ICU даже потратилась на огромную конференцию в Одессе. Привезли даже представителя одной из материнских американских компаний. Но аукционы провалились: по одному лоту не было ни одного участника на торгах вообще, а по второму – ценовые предложения были ниже стартовой цены пула.
Кстати, кто стоял за этим «пилотным проектом» – установить не удалось. Например, как сообщали в Фонде в ответе на запрос ИА «ЧЕК» – все было сделано по инициативе НБУ. А вот НБУ – всю вину валил на ФГВФЛ. Фактически НБУ та ФГВФЛ засекретили информацию о том, на каких условиях та по чьей инициативе «дочкам» американских ООО «Дебтекс Украина» (дочерняя компания DebtX) и ООО «Фьост Файненшиал Нетворк Юкрейн» (дочерняя компания FFN) были предоставлены преференции по организации продажи больших пулов активов банков-банкротов (которые находятся в залоге НБУ).
Еще одно «кстати». В октябре в СМИ прогремело заявление о том, что Ворушилин собрался в отставку с должности директора-распорядителя ФГВФЛ. Которое довольно оперативно было прокомментировано самим виновником ажиотажа: никто никуда не уходит.
Первоисточником новостей про отставку Ворушилина стало его интервью, записанное в Одессе гораздо раньше даты эфира (вероятно в дни проведения конференции ICU или за некоторое время до мероприятия). А комментарий про то, что в отставку никто не идет – появился сразу после видео. То есть, похоже на то, что до или во время конференции ICU, Константин Ворушилин был настолько уверен в успехе пилотного проекта с «американцами», что мог себе позволить сделать заявление о грядущей отставке. Но когда продажи на незаконном аукционе провалились, а заявление все равно прозвучало, Ворушилин поспешил заверить «заказчиков», что не уйдет с должности, пока не сделает все красиво.
- И вот – попытка номер пять. Те же грабли. Теперь – тюннингованные. Скорее всего, осознав, что нельзя так просто взять и продать самые ликвидные активы ФГВФЛ «мимо кассы», в Фонде решили провести специальные отборы.
Сходу был установлен отсекающий квалификационный критерий: опыт подготовки к продаже или опыт продажи пулов кредитов стоимостью 9 млрд грн. за последние три года, причем минимум 3 млрд грн. по одному договору. Кстати, эти цифры – еще один пример манипуляций со стороны ФГВФЛ. Про 3 млрд грн сказано в общем тексте квалификационных требований. А про 9 млрд грн – «мелким шрифтом» в приложении №2.
Интересно, хоть одна компания, сегодня аккредитованная ФГВФЛ, соответствует этим критериям?
«Мимо кассы» – миллиарды
Авторы схемы настолько уверенны в своем успехе, что еще даже до окончания отбора «продавцов пулов», запустили своеобразную «рекламную акцию». По нашей неофициальной информации, крупным должникам, которые собрались выкупать свои долги на голландских аукционах (торги с понижением цены), звонят некие посредники и уговаривают не принимать участие в торгах в декабре 2017 г., а потерпеть до января-февраля 2018 г., когда можно будет выкупиться дешевле.
Речь идет о том, что сейчас через систему Prozorro.Продажи Фонд выставляет на голландские аукционы пулы кредитов неплатежеспособных банков. Ранее, ряд голландских аукционов провалились. Однако буквально в конце ноября 2017 г. появились успешные кейсы. Например, по сообщению ФГВФЛ, на Prozorro.Продажи состоялся голландский аукцион, лотом на котором стал пул активов, которые остались на балансе «Эрде Банка». Последним лотом стал пул, в который вошли права требований по 10 кредитам физлиц и 59 кредитам юрлиц, недвижимость, основные средства и имущественные права по ценным бумагам. Стартовая цена продажи – 13,46 млн грн. Продано лот было по 4,98 млн грн (минимальная цена была установлена в 2,69 млн грн). То есть, где-то 37% от заявленной цены.
Если на Prozorro торги пошли, то на кой вообще тогда конкурсные отборы какой-то компании? И зачем обзванивать должников с предложением игнорировать аукционы на Prozorro (речь здесь о продаже именно пула кредитов)?
Логика проста: должник заплатит за свой же кредит с долгом 100 млн грн не 20-40 млн грн, или 20-40% (что может сделать сегодня, когда активы торгуются по правилам «голландских аукционов» на PProzorro.Продажи), а 2 млн грн. Например, заплатив с маржой некой финкомпании представляющей некий фонд, которая выкупит пул кредитов по дешевке на некоем аукционе, который проведет некий победитель некоего отбора.
С разницы – отблагодарит того, кто уговорил его не платить больше. По теоретическим подсчетам экспертов, нелегальный заработок решал может составить от 1 млрд грн до 5 млрд грн – часть наличными, часть на иностранные счета оффшорных компаний. В частности, весь объем активов, находящихся в залоге НБУ, оценивается в около 100 млрд грн. Финпосредники, которые могут получить преференции (есть такой риск) на скупку активов, и вместо рыночной цены, например, в 10%, заплатят за них 2-3% – разницу смогут положить себе в карман за вычетом «благодарности» тому, кто разрешил провести «торги без торга».
Но чтобы этот возможный заработок «мимо кассы» стал реальным – нужна гарантия, что пулы будут проданы нужным покупателям по нужной цене. Для этого – нужны гарантии отсутствия прозрачных торгов и единых правил. Именно поэтому пулы изначально, скорее всего, не планируют продавать через систему ProZorro.Продажи – там все слишком прозрачно и подотчетно гражданам. Как предполагают эксперты, именно поэтому Фонду срочно понадобился новый квалификационный отбор.
Такого беспредела, говорят в ФГВФЛ, не было даже при экс-заместителей директора-распорядителя ФГВФЛ Андрее Кияке, о котором в СМИ писали, как о «крестном отце» теневых схем.
Крайним будешь?
Пульт управления ситуацией, с уголовной точки зрения, в руках у СБУ. По нашей информации, именно их «колпаком» прослушки накрыты ФГВФЛ и НБУ. Значит, в случае часа «Ч», команда будет дана и исполнена быстро.
Смешно считать, что к реальной ответственности могут быть привлечены первые лица НБУ и Фонда. Такой сценарий допустим только в случае если в результате очередных выборов в Украине на ключевых постах окажутся другие люди. Это возможно хотя бы потому, что в отличие от предыдущих попыток устроить распродажу активов по беспределу – в этот раз на ключевых документах стоят подписи лично Константина Ворушилина.
В текущих же реалиях – такое развитие событий маловероятно. Значит, будут искать крайнего. Или делать кого-то крайним.
Если бы все происходило в прошлом году, крайней была бы уже экс-директор Департамента консолидированной продажи активов Фонда Юлия Берещенко. Соратница Валерии Гонтаревой, назначенная в ФГВФЛ «по звонку» с НБУ, без профильного образования. Именно Берещенко в недрах Фонда называют автором появления в Украине «американских» площадок, и их главным покровителем. В свою очередь, в коридорах НБУ рассказывают, что, несмотря на близкие отношения с главой финрегулятора, Валерия Алексеевна неоднократно (в том числе публично на закрытых для СМИ встречах) выражала недовольство тем, что Юлия Берещенко не смогла обеспечить реализацию схемы с «американцами».
Но Берещенко уже не является сотрудником ФГВФЛ: она покинула свой пост в марте 2017 года. Как раз того, когда активизировались слухи об отставке Валерии Гонтаревой и за пару дней до запуска Пилотного проекта (который провалился осенью 2017 г.).
Теперь вся ответственность за управление и реализацию активов банков – на хрупкой замдиректора-распорядителя Фонда Светлане Рекрут (которая заняла место Андрея Кияка) и на широких мужских плечах директора Департамента консолидированной продажи активов Фонда Тараса Елейко.
Вот что Тарас заявлял во время дискуссии с нобелевским лауреатом по экономике Роджером Майерсоном в июне 2017 г.: «Идея создать систему торгов, которая будет гарантировать справедливость и прозрачность проведения аукционов, будет четкий регламент работы и практически нивелирует возможность постороннего вмешательства в ход аукционов – в Фонде гарантирования возникла более года назад. Мы искали «союзников» и благодарны команде ProZorro, МЭРТа и общественной организации Transparency International Украина, что они все-таки приняли предложение Фонда. Вместе над удалось построить прозрачный, открытый и понятный аукцион. Сегодня у нас работает система торгов – ProZorro.Продажи – аналогов которой нет в мире. Но мы не останавливаемся – и работаем над дальнейшим совершенствованием. Ведь наша цель – повышение уровня эффективности аукционов по продаже активов ликвидируемых банков».
Такая активная публичная позиция Тараса Елейко в пользу ProZorro не мешает ему говорить одно, а делать, судя по косвенным признакам, другое. Согласно его должности и объявленному конкурсу, именно он, после Юлии Берещенко, вполне возможно, является главным драйвером реализации договоренностей с «американцами».
Политическая подножка
Вопрос продаж активов банков-банкротов – социально чувствительный, а значит важный для политиков. Именно поэтому здание ФГВФЛ неоднократно брали в облогу бушующие вкладчики и активисты.
Таким образом, сложно представить, чтобы действия Гонтаревой и Ворушилина были самодеятельностью, не согласованной с политической верхушкой. Нам удалось обсудить вопрос с консультантами крупнейших политических штабов. Все как один сказали: никто из политиков не будет ссориться с Порошенко, поэтому Гонтареву и Ворушилина, при сохранении сегодняшних политических раскладов, никто не будет трогать. Никто – ни СБУ, ни МВД. И претензии к ним не будут звучать с трибуны Верховной Рады, потому что в руководстве всех политических сил есть лидеры, заинтересованные в том, чтобы как можно дешевле выкупить свои долги и долги своих друзей. А предложенная людьми Гонтаревой и Ворушилина схема – идеально подходит для этой цели.
Кстати, еще два года назад ФГВФЛ считался вотчиной двух политических сил: БПП и Народного фронта. Но после ухода с должности уже упоминавшегося заместителя директора-распорядителя ФГВФЛ Андрея Кияка, влияние НФ на ФГВФЛ значительно убавилось. Знающие люди говорят, что именно с монополизацией влияния на Фонд людьми президента – связан неизбежный политический демарш. И даже среди принужденных к союзничеству с командой Ворушилина уже сегодня зреет недовольство.
В этой связи на себя обращает внимание тот факт, что после объявления Фондом квалификационных отборов для торговли пулами, у противников беспредела со стороны ФГВФЛ появился неожиданный союзник.
К привычным возбудителям спокойствия на рынке – Дмитрию Бойко (UBIZ), Ирине Сербин (Электронные торги Украины) и Олегу Падалке (Ассоциация «Биржевые и электронные площадки») внезапно присоединился представитель ФК «Арбо финанс» Олег Слободянюк. Он принял участие в немногочисленном круглом столе, прошедшем на прошлой неделе. И выступил с резкой критикой в адрес Фонда и НБУ. ФК «Арбо финанс» – не самый крупный игрок на финансовом рынке Украины, но успел засветиться в одном очень крупном деле. Эта компания была одним из основных звеньев в сложной схеме по переходу прав собственности на помещения фитнес-клуба «Софийский» (Киев) в пользу структуры лидера НФ (и друга экс-премьера Арсения Яценюка) Андрея Иванчука. И разгромная критика в адрес ФГВФЛ от «Арбо финанс» – очень неприятный звоночек для Ворушилина и Гонтаревой: у них стало на одного стратегического союзника меньше.
Чтобы не было сомнений
Феерическую последовательность в описанном контексте демонстрирует Национальный банк. 1 декабря 2017 г. на официальном сайте регулятора был размещен пресс-релиз под заголовком «Нацбанк согласовал продажу залоговых активов по «голландской модели» (речь про залоги по рефинансу). Пресс-служба НБУ внесла свой посильный вклад в будущее уголовное расследование. Так как данный пресс-релиз полностью подтверждает две вещи.
Во-первых, что НБУ в сговоре с ФГВФЛ, использует проект ProZorro.Продажи для прикрытия своего сотрудничества с «американцами». Цитата: «На первом этапе ФГВФЛ будет осуществлять продаж этих активов отдельными лотами в системе ProZorro.Продажи за «голландской моделью». На втором этапе непроданные кредиты снова будут объединены в пулы и переданы для реализации по «голландской модели» компаниям ООО «Дебтекс Украины» (дочерняя компания DebtX) и ООО «Фьост Файненшиал Нетворк Юкрейн» (дочерняя компания FFN) – в рамках совместного пилотного проекта по НБУ и ФГВФЛ, который начался еще в начале года».
Во-вторых, несмотря на расследование АМКУ и общественный резонанс, НБУ не отказался от идеи продавать свои залоги через две компании, назначенные на продажу без конкурса, и сотрудничающие с НБУ по тайному договору (см. документы – Нацбанк и ФГВФЛ не раскрыли информацию о договоренностях с американскими компаниями).
Можно добавить еще и в-третьих. Своим релизом НБУ раскрыл «победителей» квалификационного отбора ФГВФЛ еще на этапе подачи заявок, чем подложил свинью Фонду. «Свинья» заключается в том, что НБУ говорит о продаже пулов через «Дебтекс Украины» (дочерняя компания DebtX) и ООО «Фьост Файненшиал Нетворк Юкрейн» (дочерняя компания FFN) как о неизбежном будущем (кредиты снова БУДУТ ОБЪЕДИНЕНЫ в пулы и ПЕРЕДАНЫ...), а ФГВФЛ еще даже не собрал заявки от участников квалификационного отбора, только победители которого будут иметь право торговать пулами кредитов.
Если у авторов схемы есть враги и их агенты, они точно засели в пресс-службе НБУ. И следователи, которые будут расследовать эту аферу, – «должны» им магарыч за фиксацию сговора.
Сергей Черненко
